Coinbase chega a acordo de $ 100 milhões com reguladores de Nova York

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A exchange de criptomoedas dos EUA pagará uma multa de US$ 50 milhões por permitir que os clientes abram contas com poucas verificações de antecedentes e gastem US$ 50 milhões para melhorar a conformidade.

Por Matthew Goldstein e Emily Flitter

A Coinbase, uma bolsa de negociação de criptomoedas de capital aberto com sede nos Estados Unidos, concordou em pagar uma multa de US$ 50 milhões depois que os reguladores financeiros descobriram que permitia que os clientes abrissem contas sem realizar verificações de antecedentes suficientes, violando as leis contra lavagem de dinheiro.

O acordo com o Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York, anunciado na quarta-feira, também exigirá que a Coinbase invista US$ 50 milhões para reforçar seu programa de conformidade, que deve impedir que traficantes de drogas, vendedores de pornografia infantil e outros potenciais infratores abram contas com o intercâmbio.

É o mais recente sucesso no negócio global de negociação de criptomoedas. Várias empresas de criptomoedas pediram falência no ano passado - principalmente a FTX, que era a segunda maior exchange de criptomoedas do mundo antes de entrar em colapso em novembro. Sam Bankman-Fried, o fundador, e outros altos executivos da FTX agora enfrentam acusações criminais federais.

Os problemas de conformidade na Coinbase foram detectados pela primeira vez durante um exame de rotina em 2020, depois que a bolsa garantiu uma licença para operar em Nova York em 2017, disseram os reguladores. Eles encontraram problemas com os controles antilavagem de dinheiro da bolsa desde 2018.

A Coinbase inicialmente concordou em contratar um consultor independente para ajudar a revisar suas operações diárias para que atendessem aos requisitos estabelecidos pelas leis antilavagem de dinheiro para conhecer as identidades dos clientes e monitorar seu comportamento em busca de atividades suspeitas.

Mas isso não resolveu os problemas da empresa, e os reguladores abriram uma investigação formal em 2021. A bolsa havia ficado para trás em duas operações importantes: investigar mais profundamente os antecedentes de clientes cujas identidades pareciam obscuras à primeira vista e acompanhar a atividade suspeita. alertas gerados por seu sistema de monitoramento interno.

No final de 2021, a Coinbase tinha um acúmulo de mais de 100.000 alertas sobre possíveis transações suspeitas de clientes que não estavam sendo examinadas adequadamente, de acordo com o Departamento de Serviços Financeiros. Os reguladores também descobriram que a Coinbase realizava apenas as verificações mais rudimentares de "conheça seu cliente" antes de permitir que abrissem contas. A bolsa tratou as verificações de antecedentes do cliente como um "exercício simples de check-the-box", disseram eles.

Em um caso, a Coinbase ajudou involuntariamente um ladrão digital a roubar US$ 150 milhões de uma empresa não identificada, alegando ser um funcionário dessa empresa ao abrir uma conta na Coinbase.

Os procedimentos da empresa para examinar os antecedentes dos clientes eram tão inadequados que, no início do ano passado, os reguladores ordenaram que a Coinbase contratasse um monitor externo - separado do consultor independente que a empresa havia concordado em contratar - para supervisionar sua conformidade, mesmo quando a investigação formal foi em andamento.

"Encontramos falhas que realmente justificam a instalação de um monitor independente, em vez de esperar por um acordo", disse Adrienne A. Harris, superintendente de serviços financeiros do Estado de Nova York, em entrevista. "Temos falado muito abertamente sobre as preocupações de financiamento ilícito no espaço. É por isso que nossa estrutura mantém as empresas de criptografia no mesmo padrão que os bancos."

"A Coinbase continua comprometida em ser líder e modelo no espaço criptográfico, e isso significa fazer parceria com reguladores quando se trata de conformidade e outras áreas", escreveu o diretor jurídico da empresa, Paul Grewal, em um post de blog em seu site em Quarta-feira.

As ações da Coinbase subiram 12% na quarta-feira, fechando em quase US$ 38.

O acordo, que diz que a Coinbase ainda está se movendo muito lentamente em seus esforços para revisar suas contas antigas em busca de recursos suspeitos, exigirá que a exchange trabalhe com o monitor por pelo menos mais um ano, à medida que implementa sistemas para melhorar sua operação de conformidade. Os reguladores de Nova York não identificaram o monitor.